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Programa “Tu Vivienda en México” para comprar una casa desde USA

El programa “Tu Vivienda en México” busca fomentar e impulsar que los ciudadanos en el exterior adquieran una casa nueva o usada. | Foto: Especial.
El programa “Tu Vivienda en México” es perfecto para que los migrantes que viven en Estados Unidos puedan comprar su casa.

Si vives en Estados Unidos y quieres comprar una casa usada o nueva en México, el programa “Tu Vivienda en México” es totalmente para ti. Con esta iniciativa podrás empezar a construir tu propio patrimonio familiar.

“Tu Vivienda en México” es un programa que busca fomentar e impulsar que los ciudadanos en el exterior adquieran una casa nueva o usada en México mediante un crédito hipotecario. Por lo que tendrán que realizar los pagos del crédito desde el lugar de residencia del cliente.

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Con esta iniciativa, se propicia que las remesas que envíes se usen de manera productiva. También se fomenta que funjas como detonador potencial de la inversión inmobiliaria en nuestro México.

Cabe destacar que esta iniciativa es el resultado de un esfuerzo de colaboración del gobierno mexicano. En colaboración con la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI) y el Instituto de los Mexicanos en el Exterior (IME), y con hipotecarias privadas y desarrolladores de vivienda.

Hace dos años, el programa se canceló temporalmente hasta nuevo aviso. Sin embargo, se reactivó el año pasado. Por lo cual buscamos a la CONAVI, pero al llamar por teléfono todavía no terminamos de marca la extensión de cinco número y dice que no existe. Decidimos esperar en línea para hablar con alguien que nos diera información, pero nos cortaron la llamada.

De igual forma, buscamos a la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y nos dijeron que Roberto Reynoso Valenzuela, Director de Comunicación, Información y Relaciones Públicas, no trabaja ahí. No obstante, pedimos que nos comunicaran con alguien que nos diera más información sobre el programa y quedaron de ponerse en contacto.

¿Cuáles son los requisitos para el programa “Tu Vivienda en México”?

A continuación, te dejamos la lista de los requisitos para Compra Tu Casa en México:

  • Ser mexicano y tener una identificación oficial (pasaporte, INE o matrícula consular).
  • Tener como mínimo 26 años de edad.
  • El plazo de tu crédito debe concluir antes de que cumplas 85 años. Hay de 5, 10, 15 o 20 años.
  • Comprobar solvencia económica (con ingresos legales).
  • Contar con un buen historial crediticio en Estados Unidos y/o México.
  • Tener una antigüedad mínima de un año en tu empleo actual y que sea comprobable.
  • Residir desde hace seis meses como mínimo en el mismo domicilio, en Estados Unidos o México.
  • Contar con un familiar que te represente en México.
  • Demostrar un ingreso que no sea menor de cuatro veces la mensualidad del crédito a solicitar. Se puede hacer con talones de cheque de pago, estados de cuenta bancarios, declaración anual de impuestos y comprobantes de remesas.

Para llenar la solicitud de crédito deberás:

Enganche

Una vez que cumplas con los requisitos, se debe considerar el pago de un enganche, el cual deberá ser al menos del 10% del valor de la vivienda (en adelante). Cabe señalar que cada compañía financiera solicita requisitos específicos, por lo que se recomienda contactar a las hipotecarias directamente para solicitar la información.

Asimismo, las hipotecas de este programa son procesadas, financiadas y atendidas en México. El comprador debe transferir una carta poder al representante de la familia que estará viviendo en la casa en México. De esta forma se podrá concretar toda la operación sin necesidad de viajar. Este documento puede tramitarse en los Consulados mexicanos.

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Cabe destacar que el préstamo está financiado en pesos. Sin embargo, como el comprador vive en el extranjero, deberá pagar en dólares que los transfieren a México al tipo de cambio vigente.

¿Quiénes participan en el programa “Tu Vivienda en México”?

Por parte del gobierno de México, en este programa participan la Comisión Nacional de Vivienda, la Sociedad Hipotecaria Federal. Así como instituciones reconocidas en el financiamiento hipotecario, tales como BBVA Bancomer, Grupo SADASI, Casas Ara, ¡Échale! Financiera, Habiza Tu Casa en Morelos, Grupo San Carlos, Ruba y Hábvita.

BBVA Bancomer

Teléfono desde Estados Unidos: 281 668 1036 / 925 951 1493 / 909 285 3938

SADASI

Teléfono desde Estados Unidos: 1866 864 4044

Teléfono desde México: (55) 9138 9999 ext. 1131

Página web: sadasi.com

[email protected]

CASAS ARA

Teléfono desde Estados Unidos: 33 3615 2424.

Teléfono desde México: 800 022 0581.

Página web: ara.com.mx

[email protected]

ÉCHALE FINANCIERA

Desde Estados Unidos: 01 800 990 1051

Desde México: (55) 9155 2010 / 55 9155 2018 ext. 132

La página web: echale.com.mx

[email protected] / [email protected]

HABIZA TU CASA EN MORELOS

Teléfono desde Estados Unidos: 18 4465 45828

Teléfono desde México: 7773 1678 95 y 96

Página web: ara.com.mx

[email protected]

GRUPO SAN CARLOS

Desde Estados Unidos: 33 3615 2424

Desde México: 33 3615 2424

Página web: gruposancarlos.com

[email protected]

RUBA

Teléfono desde Estados Unidos: 1 884 750 9027

El teléfono desde Canadá: 1 844 303 9057

Teléfono desde México: 1800 288 7822

Página web: ruba.com.mx

[email protected]

HÁBVITA

Teléfono desde Estados Unidos: 1844 2910 564

Teléfono desde México: 01 800 4447 788

Página web: habvita.com

[email protected]

Recomendaciones:

Lorena Cortés, fundadora de TaxRepublic, recomienda a los migrantes que antes de obtener el crédito hipotecario, tomen en cuenta varios aspectos. Tales como:

  • El pago del crédito.
  • El pago mensual de la hipoteca con respecto al ingreso (se recomienda como máximo 33%).
  • Los gastos notariales, los cuales se estiman que son 6% del valor de la vivienda en promedio.
  • El que los pagos sean fijos o variables.

Crédito hipotecario

Ventajas del programa “Tu Vivienda en México”

  • Puedes tener tu propio patrimonio familiar.
  • La casa que elijas puede estar en cualquier lugar de México.
  • Hay ventajas financieras en el tipo de cambio.
  • No se pagan comisiones en el pago de crédito.
  • Fomenta la inversión de empresas mexicanas respaldadas por el gobierno.

¿Cuáles son los pasos a seguir para el crédito hipotecario? 

Crédito hipotecario y los pasos que debes seguir. | Foto: Cortesía de BBVA.
Crédito hipotecario y los pasos que debes seguir. | Foto: Cortesía de BBVA.

Importante

  • El crédito es en pesos, todo se encuentra regulado bajo normas y leyes mexicanas aún cuando el llenado de la solicitud, el papeleo y los pagos se hacen desde Estados Unidos o Canadá.
  • No importa que el cliente no tenga historial crediticio, éste puede ser su primer crédito.
  • La mensualidad es variable. Todo depende del monto de crédito otorgado y del plazo. Sin embargo, se puede comprar una casa desde 180 dólares mensuales.
  • El tiempo promedio para este trámite es de tres meses, aunque puede variar debido a la pandemia.
  • La tasa de interés la calcula cada hipotecaria dependiendo de la tasa de intermediación que le proporciona la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
  • Puedes comprar tu casa en cualquier parte de la República Mexicana.

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