Plan de Trump para impedir el acceso de migrantes a las cuentas bancarias pone en riesgo a la economía de USA

De acuerdo con especialistas, la orden ejecutiva firmada el pasado 19 de mayo por el presidente Donald Trump para restringir el acceso de migrantes no documentados a servicios bancarios básicos, pone en riesgo a la economía estadounidense, pues esto podría impulsar el realizar actividades de riesgo para evitar el decreto presidencial.

En este sentido, BBVA Research detalló las advertencias realizadas por órganos de control, como la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), en coordinación con el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y reguladores del sistema bancario en Estados Unidos, quienes emitieron una alerta porque las personas podrían utilizar pagos en efectivo mediante empresas fantasma y/o facilitar el robo de identidad. 

¿En qué consiste el plan para limitar el acceso de los migrantes a las cuentas bancarias?

La orden ejecutiva Restoring Integrity to America’s Financial System (Restaurando la integridad del sistema financiero de Estados Unidos) contempla limitar el acceso a la apertura de cuentas bancarias, el otorgamiento de créditos y el envío de remesas al extranjero.

Si bien esta medida considera la regulación financiera como una extensión directa de la política migratoria y de seguridad fronteriza, BBVA Research dijo hace un par de meses que el impacto de esta medida sobre el flujo de remesas que llegan a México sería limitado, esto se debe a la prevalencia de hogares con estatus migratorio mixto.

El monitoreo intensivo se enfoca en actividades de agricultura, construcción, servicios domésticos, hotelería y agencias de empleo. Datos de la Current Population Survey indican que solo la construcción emplea al 21.0% de los trabajadores mexicanos en EE. UU., mientras que la hotelería concentra al 13.0%.

No obstante, el FinCEN, junto al IRS y reguladores bancarios, emitieron una alerta porque las instituciones financieras deberán detectar y reportar patrones como:

• El cobro recurrente de cheques en compañías de servicios monetarios (MSB)
• La recepción de pagos de persona a persona (P2P)
• El uso de cuentas abiertas con Número de Identificación del Contribuyente (ITIN) destinadas exclusivamente a remesas
• La emisión de pagos en efectivo o cheques de bajo valor a múltiples personas.

En cuanto a los riesgos, la señala tipologías de riesgo asociadas al procesamiento de pagos mediante sociedades fachada, uso irrestricto del ITIN para solicitar créditos y posible robo de identidad.

Paralelamente, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) e instancias reguladoras de depósitos endurecieron las directrices sobre la gestión del riesgo crediticio. Pues la oficina instruyó a los prestamistas a considerar el estatus migratorio de los solicitantes mediante verificaciones con terceros, argumentando que la condición legal impacta directamente en la estabilidad del empleo y la capacidad de pago.

En tanto, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) recordaron a las entidades financieras la obligación de requerir pruebas de empleo estable a personas sin situación migratoria regular.

Calendario de ejecución y reformas a la Ley del Secreto Bancario

La orden ejecutiva contempla plazos específicos para que el Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y los organismos reguladores modifiquen los requisitos de la Ley del Secreto Bancario:

• A los 90 días de la publicación: Fortalecimiento de las medidas de debida diligencia sobre identificación de clientes, beneficiarios, tipo de actividades e información explícita sobre el estatus migratorio.
• A los 180 días de la publicación: Modificación de los requisitos de identificación para restringir severamente el uso de matrículas consulares emitidas por terceros países.

Mitigación del impacto en las remesas a través de redes familiares

Pese a los controles normativos, BBVA Research destaca que la estructura de los hogares hispanos en Estados Unidos cuenta con un factor de resiliencia, pues existen los hogares con estatus mixto, que en una misma vivienda suelen convivir personas indocumentadas con familiares que cuentan con residencia permanente o ciudadanía estadounidense.

Ante el endurecimiento de los requisitos bancarios personales, la población no documentada tenderá a recurrir a sus redes de apoyo familiar con estatus regular para canalizar los envíos de dinero hacia México, neutralizando parte de los efectos negativos previstos.