Migrando hacia las apps: cómo la tecnología revolucionó las remesas familiares

Enviar dinero desde Estados Unidos a Latinoamérica, sea a México, Argentina o Colombia, ha sido históricamente una tarea que requiere conocimientos, paciencia y hasta cierta confianza. La digitalización trajo consigo muchos cambios y mejoras para que todo sea más cómodo. Pero: ¿cómo fue el proceso? 

En esta nota, veremos desde las tradicionales casas de cambio hasta innovadoras propuestas de envío de dinero a México como Zapp. Una historia fascinante que nos une como migrantes y de la cual sin dudas, cada persona tendrá más de una anécdota. 

Cómo era a fines del siglo XX

Las interminables filas en las casas de cambio solían ser una rutina de todos los meses en las vidas de casi todos los migrantes laboralmente activos. Las esperas durante horas, el completar formularios largos y el pago de altas comisiones era parte de un proceso que, aunque inevitable y necesario, resultaba tan costoso como poco eficiente para enviar dinero a los distintos países de América Latina. 

Durante mucho tiempo, las transferencias de dinero dependían exclusivamente de redes físicas de oficinas especializadas, donde los procedimientos manuales y las altas tarifas constituían la norma establecida en el sector.

En los años noventa e incluso ya entrado el siglo XXI, empresas como Western Union dominaban el mercado con una extensa red de puntos de servicio en todo el mundo. Aunque sus comisiones podían llegar a ser el 8% y 10% del monto enviado, eran en muchos casos la opción más segura y en ciertas localidades, la única. A todo se sumaba que los tiempos de procesamiento podían extenderse varios días hábiles, lo que -si algo sucedía- generaba incertidumbre para las familias que dependían de estos recursos económicos.

La llegada de Internet al envío de dinero a México y otros países

La digitalización bancaria y la expansión de internet comenzaron a modificar gradualmente este panorama. A principios de los años 2000, se popularizaron plataformas como PayPal, que introdujeron alternativas en línea, aunque con limitaciones geográficas considerables y costos que seguían siendo elevados para muchos usuarios. Por no mencionar la dificultad que aún significaban para las familias -muchas veces humildes- que recibían las remesas. 

El siguiente gran cambio disruptivo llegó con la popularización de los celulares inteligentes y el desarrollo de aplicaciones móviles especializadas. Esta tecnología transformó completamente la experiencia de enviar dinero a México y a América latina en general, convirtiendo un proceso que antes requería días, en una transacción que se completaba en pocos minutos.

Las apps móviles no solo mejoraron la conveniencia, sino que también aportaron mayor transparencia en el mercado. A los usuarios les fue más fácil desde entonces comparar tipos de cambio en tiempo real, conocer las tarifas exactas antes de realizar la transacción y recibir confirmaciones casi instantáneas del envío. 

Esta revolución tecnológica intensificó la competencia en el sector. Nuevos actores comenzaron a ofrecer servicios con comisiones reducidas, procesos simplificados y mayor velocidad de transferencia. La presión competitiva obligó a las empresas tradicionales a modernizar sus plataformas o enfrentar la pérdida de participación de mercado.

Con el paso del tiempo, sin embargo, algunos aspectos de estas aplicaciones especializadas comenzaron a tornarse complejos. La cantidad de opciones jugó en contra de la simplicidad para las familias y la comparación de comisiones y conveniencia se hizo mucho más difícil. Además, existe una realidad de que algunas veces, lo que no se cobraba en comisiones se descontaba -de forma más confusa- en el tipo de cambio. Al cambiar por ejemplo dólares a pesos mexicanos, la cotización que cada app ofrece forma parte de las cuentas que hay que sacar para evaluarlas, además del porcentaje de comisión. 

Envíos de dinero por Whatsapp: una nueva revolución

La ya mencionada Zapp representa una nueva generación de servicios financieros digitales. Zapp es una plataforma de envío de dinero a México desde Whatsapp. Su modalidad hace que no sea necesario instalar una nueva aplicación, sino que se puede usar la clásica app de mensajería que casi todo el continente utiliza a diario. A través de Whatsapp, la plataforma Zapp permite realizar de forma simple transferencias internacionales con tarifas competitivas y procesos optimizados, eliminando gran parte de las fricciones que caracterizaban a los métodos tradicionales e incluso a los más recientes. Además, ofrece seguimiento en tiempo real de las transacciones y tipos de cambio actualizados.

Un aspecto cada vez más importante: la seguridad

Los avances en seguridad digital también han sido significativos. Los sistemas actuales incorporan encriptación avanzada, autenticación biométrica y protocolos de verificación múltiple que han reducido considerablemente los riesgos asociados a las transferencias monetarias, en especial a la hora de transportar efectivo.

Sin embargo, la adopción de estas tecnologías no ha sido uniforme en todas las regiones. Mientras que en áreas urbanas las aplicaciones móviles han alcanzado alta penetración, en zonas rurales con menor conectividad o poblaciones con limitado acceso a tecnología, los métodos tradicionales mantienen relevancia. Salvo, por supuesto, con las modalidades nuevas donde no se requiere instalar una aplicación, sino que se puede usar Whatsapp.

Las tendencias futuras apuntan a que los servicios continuarán personalizándose, reduciendo costos y aumentando la velocidad de procesamiento. Y haciéndose más simples para los usuarios, lo cual siempre será positivo, más en este particular mercado.

La transformación de las remesas familiares ilustra cómo la innovación tecnológica puede democratizar servicios financieros que anteriormente estaban limitados por barreras físicas y económicas. Para millones de migrantes en todo el mundo, las aplicaciones móviles no solo simplificaron un trámite: redefinieron la forma en que mantienen vínculos económicos con sus países de origen. Y en definitiva, con sus familiares y seres queridos.